胡开奕 · 养老与传承顾问技能 · 解决方案

养老与传承标准化解决方案生成 Skill。读取「风险评估报告」与「二次沟通记录」，把 P0–P3 风险盘点总表逐条映射为可落地方案：医疗品质保障（人）、养老现金流（财·终身现金流）、应急保值优化（财·应急储备）、传承与监护安排（权）、条件章节（港险/赡养等）、风险—解决方案对照总表、行动优先级与时间轴、保险产品配置计划（预留页，只列类别不填具体产品）。延续暖黄 1.0 版 docx 风格。方案只给工具类别+配置逻辑+参数化金额拆分，不推具体产品/品牌；具体产品由顾问经机构合规审核后填入预留页。

养老与传承标准化解决方案生成 Skill

定位

把一份「风险评估报告」+「二次沟通记录」推进成可交付客户的行动指南——从"看见风险"走到"一步步解决风险"。

核心边界：方案 ≠ 报告，方案 ≠ 产品清单。

• 报告（hky-insure-risk-report）只讲风险与逻辑，不推产品。
• 本方案讲"怎么解决"，但只到「工具类别 + 配置逻辑 + 参数化金额」这一层——例如"200 万拆 150 万养老年金 + 50 万增额寿""高端医疗选 3 万免赔档约 3000 元/年"。
• 不写具体产品名/品牌/保额/保费。具体产品放入文末「保险产品配置计划（预留页）」，由顾问在完成产品筛选与演示、并经机构合规审核后填入。
• 这是《金融产品网络营销管理办法》（2026-09-30 施行）的硬约束：机构与持牌第三方平台之外的组织/个人不得开展或变相开展金融产品网络营销；营销内容须先审后发。所以方案正文是"工具框架 + 决策逻辑"，产品留白。

默认完成：

• 封面 + 关于本方案（编制基础、方案结构、核心结论）。
• 一、健康状况更新（沟通确认）：影响核保的健康信息表 + 投保建议。
• 解决方案一~四（人·权·财 主线）：现状缺口 → 解决方向 → 沟通确认细节 → 下一步。
• 条件章节（按需）：港险规划结论、父母赡养情况等，仅当二次沟通触发才出现。
• 风险—解决方案对照总表（序号/风险/紧迫度星级/解决方案/状态）。
• 行动优先级与时间轴（近期/短期/中期/长期 × 行动/负责方/备注）。
• 保险产品配置计划（预留页）：空白表，顾问填产品名/保额/保费/起领金额。
• 结语 + 清流计划落款。

视觉与配色规范（暖黄 1.0 版 · 必须遵循）

全方案统一暖黄/棕色调，复用 assets/solution_template.py，配色与 hky-insure-risk-report 一致：

用途	颜色
主色（章节标题、表格头、底线）	#A06A30
深色主标题（封面主标题）	#8B5A2B
强调色（副标题、信息框左边线）	#E07A30
正文	#4A3525
暖灰（日期/说明/小字）	#8C7A6A
表头填充	#A06A30，白字 #FFFFFF
斑马行	#FFF8F0
信息框	#FDF3E6，左边线 #E07A30
字体	微软雅黑

WorkBuddy 兼容规则

不假设有私有素材库或本机记忆；只使用本轮提供的报告 + 二次沟通记录。信息不足处用"虚线框 / 信息确认点"留白，不编造资产、健康、预算或家庭数据。涉及核保、法律、信托、监管的事实，标注需人工核验。方案正文不出现具体产品/品牌（除非预留页由顾问在合规后填）。对外成品须脱敏；过程信息（缺口、推断）只留在纪要，不进方案正文。末尾必须附免责声明。

适用场景

• 二/三次沟通后，基于风险报告 + 二次沟通记录出具解决方案。
• 客户已确认风险等级、预算、偏好，需要落地行动指南时。

输入

• A. 风险评估报告（hky-insure-risk-report 产出）：含 人·权·财 分析、P0–P3 风险盘点总表、工具矩阵方向、信息确认点。
• B. 二次沟通记录（hky-meeting-notes 在二次沟通后产出，应含）：
  1. 已确认/调整的风险等级与优先级；
  2. 预算与可投入资金（如"200 万做两笔钱""预算约 100 万"）；
  3. 风险偏好与产品倾向（固定 vs 分红、是否做港险、免赔档位等决策）；
  4. 健康信息更新（影响核保）；
  5. 家庭/传承新决策（遗嘱、意定监护人选、信托意向）；
  6. 尚存的信息确认点。
  • 若二次沟通记录采用其他格式，以"含上述六类信息"为准；缺哪类就在对应方案处用虚线框留白。

处理流程

1. 决策与信息提取

• 从二次沟通记录抽：预算 / 偏好 / 决策 / 健康更新。
• 从风险报告抽：P0–P3 总表、工具矩阵、信息确认点。

2. 人·权·财 → 解决方案映射

• 人 → 解决方案一·医疗品质保障：现状与缺口表 → 解决方向（定额给付 + 费用报销双防线 / 双层保障组合）→ 沟通确认关键细节 → 下一步行动。
• 财·终身现金流 → 解决方案二·养老现金流：社保替代率 或 年金 vs 存款对比 → 商业养老金配置（两笔钱 / 方案 A+B，参数化金额拆分）→ 三阶段现金流测算（示意）。
• 财·应急储备 → 解决方案三·应急保值与存量优化：现状评估表 → 结论（资源向健康险/年金倾斜，存量优化随信托架构确定后统筹）。
• 权 → 解决方案四·传承与监护安排：当前安排总览 / 家庭架构资产隔离 → 遗嘱定向 → 婚前隔离 / 信托 / 意定监护 → 其他安排。

3. 条件章节（按需）

港险规划结论、父母赡养情况等，仅当二次沟通触发才出现，不默认添加。

4. 风险—解决方案对照总表

序号 / 风险 / 紧迫度（★，对应 P0–P3）/ 解决方案 / 状态（待执行 / 方向明确 / 待安排 / 已收敛…）。每条可回溯到风险报告的 风险项 + 二次沟通记录的 决策。

5. 行动优先级与时间轴

近期（本月）/ 短期（1–2 月）/ 中期（3–6 月）/ 长期（年度复盘）× 行动 / 负责方 / 备注。

6. 保险产品配置计划（预留页）

说明"由顾问填入具体产品名称、保额、保费、起领金额"；列空白表：产品一/二/三（被保人 / 保障计划 / 保险期间 / 交费期间 / 保障额度 / 首年保费）。本页不预填具体产品（除非顾问线下合规后填）。

7. 结语 + 落款

医疗 / 养老金 / 应急 / 传承 / 监护 五点总结 + 鼓励语 + 敬呈 + 日期 + 顾问署名（清流计划）。

输出结构（标准版）

markdown

封面：客户称谓 · 养老与传承风险解决方案 / 清流计划 slogan / 免责声明 / 亲启 / 敬呈日期
关于本方案：编制基础 + 方案结构 + 核心结论
一、健康状况更新（沟通确认）
二、解决方案一：医疗品质保障【最优先】
三、解决方案二：养老现金流方案【第二优先】
四、解决方案三：应急保值与存量优化
五、解决方案四：传承与监护安排
（条件章节）六、港险规划结论 / 父母赡养情况（按需）
（对照）风险—解决方案对照总表
（行动）行动优先级与时间轴
（预留）保险产品配置计划（预留页）
结语 + 落款

质量标准

• 每条解决方案可回溯到风险报告的 风险项 + 二次沟通记录的 决策/预算。
• 方案只到工具类别 + 配置逻辑 + 参数化金额，不出现具体产品名/品牌/保额/保费（预留页除外，且须合规）。
• 人·权·财 四方案与风险报告主线一致；条件章节不默认出现。
• 虚线框 / 信息确认点保留，不编造。
• 暖黄配色与风险报告一致（复用 solution_template.py）。
• 末尾必附免责声明。

退回规则

• 用户要求方案正文直接推具体产品/保额，先提示"方案与产品分离、预留页待合规后填"原则；如需具体产品，引导顾问在合规审核后填预留页。
• 信息缺失强行编造，拒绝并改用虚线框。
• 未脱敏真实资料，先要求脱敏。
• 不得擅自改主色为深紫/冷蓝——必须暖黄色调。

用户可复制指令

text

请用养老与传承标准化解决方案生成 Skill，读取下面的「风险评估报告」+「二次沟通记录」，产出标准版解决方案（人·权·财 主线，暖黄 1.0 版 docx）。
方案只给工具类别+配置逻辑+参数化金额，不推具体产品/品牌；具体产品留「保险产品配置计划（预留页）」由顾问合规后填。缺失信息用虚线框留白。

风险评估报告：{粘贴}
二次沟通记录：{粘贴}

内置脚本

• assets/solution_template.py：零第三方依赖（仅用 Python 标准库）的 docx 生成器。替换顶部 DATA 字典为本客户内容，python solution_template.py 即可产出 养老与传承风险解决方案.docx。含暖黄配色、封面、信息框、表格/星级样式、预留页空白表，可直接复用或改造。