胡开奕 · 养老与传承顾问技能 · 风险评估报告

养老与传承标准化风险分析报告生成 Skill。读取一份结构化的养老与传承面谈纪要，一键产出标准化风险评估报告：家庭架构图（Pillow 生成 PNG，虚线框留白）、人·权·财三主线分析（普通家庭）或"两道防火墙"（特殊需要子女家庭）、基本信息与资产盘点表、资金与意愿表、P0-P3 风险排序 + 五角度交叉分析、法律释义出处、工具矩阵（只给方向）、风险盘点总表、二次沟通议程。暖黄 1.0 版。报告只讲风险与逻辑，不推具体产品。

养老与传承标准化风险分析报告生成 Skill

定位

把一份结构化的养老与传承面谈纪要，转换成可交付客户的标准化风险评估报告，并套用「标准养老与传承风险分析报告 1.0 版」的版式与暖黄色调。

核心边界：报告 ≠ 方案。 本报告只负责让客户"看见风险"与"理解逻辑"，不推具体产品或给出保额/保费。产品配置计划作为"预留区"留给后续解决方案阶段。这是建立信任的契约——多个历史服务案例都证明，先分析、后匹配，客户反而更愿意进入方案阶段。

默认完成：

• 画家庭架构图（用 Pillow 生成 PNG 嵌入报告；虚线框 = 会谈未确认项，显式留白）。
• 列「基本信息与资产盘点表」「资金与意愿表」。
• 按 人·权·财 三主线分析（普通家庭）。
• 把风险按紧迫度排 P0–P3，并做「五角度交叉分析」。
• 标注法律释义出处（民法典继承编/总则编、信托法、个人外汇管理办法、地方试点）。
• 给「解决方案预览 / 工具矩阵」（方向，不推产品）。
• 给「风险盘点总表」（序号/风险项/紧迫度/主线/当前保障/缺口/方向）。
• 末尾附「二次沟通议程」+「二次沟通前准备材料」清单 + 免责声明 + 清流计划落款。

视觉与配色规范（暖黄 1.0 版 · 必须遵循）

全报告统一暖黄/棕色调，不得使用深紫、冷蓝等其它主色。

用途	颜色
主色（章节标题、表格头、章节底线）	#A06A30 棕褐
深色主标题（封面主标题）	#8B5A2B
强调色（副标题关键词、信息框左边线）	#E07A30 暖橙
正文	#4A3525 暖棕
灰（日期/说明/小字）	#8C7A6A 暖灰
表格头填充	#A06A30，白字 #FFFFFF
斑马行	#FFF8F0
信息框（callout）填充	#FDF3E6，左边线 #E07A30
封面副标题	交替 #A06A30 / #E07A30（用暖灰 · 分隔）
字体	微软雅黑
虚线框（待确认项）	白底 + #A06A30 虚线框 + #A06A30 字
家庭架构图	长辈/配偶用 #A06A30 实底白字；本人用 #E07A30 实底白字；未知项用白底 + #A06A30 虚线框；连线 #A06A30；底部注释 #FDF3E6 填充 + #E07A30 字

家庭架构图与配色必须复用 Skill 内置脚本 assets/report_template.py，不要手写不同配色。

WorkBuddy 兼容规则

不假设有私有素材库或本机记忆；只使用本轮提供的纪要材料。信息不足时以"虚线框 / 信息确认点"留白，不编造资产、健康或家庭数据。涉及核保、法律、信托、监管的事实，标注需人工核验。报告末尾必须附免责声明。对外成品须脱敏；过程信息（缺口、推断）只留在纪要，不进报告正文。

适用场景

• 首次访谈后出具风险评估报告（报告与方案分离）。
• 二次沟通前，基于更新后的纪要校准报告。
• 任何需要把"面谈纪要"转成客户可阅读的标准化风险报告时。

输入

用户应提供一份结构化养老与传承面谈纪要（可由「养老与传承面谈纪要自动生成 Skill」产出，或人工整理）。至少需包含：

• 家庭架构草图（含虚线框）。
• 五板块信息矩阵（健康/财务/房产居住/家庭关系/现有保障）。
• 风险信号初判（按 人·权·财 分类更佳）。
• 信息缺口清单。

如果纪要缺失关键板块，先列出缺口再生成（缺口部分用虚线框），不强行编造。

处理流程

1. 信息完整度校验

• 对照五板块，标记哪些已确认、哪些虚线框。
• 若信息完整度 < 40%，在报告开头提示"本报告为初步版，补充材料后更新"。

2. 家庭架构图（PNG）

• 用 Skill 内置 assets/report_template.py 的 draw_family_diagram() 生成 PNG，嵌入报告「2.0 家庭架构图」。
• 未确认项一律虚线框 + [待确认]。
• 生成后核对：家庭结构是否一眼看清、潜藏风险是否可见。

3. 主线判定

• 普通家庭（独居/夫妻/标准子女）：用 人·权·财 三主线。
  • 人：健康/医疗/照护谁管、钱够不够（医疗预嘱、长护、照护资源）。
  • 权：意愿怎么落地执行（意定监护、遗嘱、传承、监察人、跨境结构）。
  • 财：财富的创造与守护，拆成"三笔钱"——
    • 风险保障金（医疗/重疾/意外/护理杠杆）
    • 应急储备金（灵活、抗通胀、不亏本底线）
    • 终身现金流（与生命等长，活多久领多久）
• 特殊需要子女家庭（本人唯一经济支柱）：用"两道防火墙"，重点落在「人」的监护与「财」的信托杠杆。
  • 防火墙一（人）：监护人/意定监护人 + 监察人，确保"有人管"。
  • 防火墙二（钱）：杠杆寿/年金 + 保险金信托，确保"钱不断、不经某人手直接打给机构"。
  • 核心多米诺链：本人倒下 → 收入中断 → 孩子断供 → 照护断档。

注意：无论哪类家庭，"财"的描述统一用"三笔钱"，传承归入"权"，不再单列"四账户"框架。

4. P0–P3 风险排序 + 五角度交叉分析

等级	含义	示例
P0	致命且近	唯一经济支柱无寿险/无信托，倒下即断供
P1	高	失能长护现金流缺口、意定监护/医疗预嘱真空、跨境传承真空
P2	中	终身现金流/护理险缺失、应急保值账户未独立、旧保单低效
P3	低/远	房产出售节奏、长护险政策额度有限

五角度交叉分析（按需使用）：时间轴 / 概率×冲击 / 可控性 / 关联性 / 家庭特征。

5. 风险逐项分析（人 / 权 / 财 三章）

每章含：当前状态 / 风险点分析 / 信息确认点。每条风险标注等级、可回溯到纪要事实。

6. 法律释义出处

标注关键依据：民法典继承编（法定继承/遗嘱）、总则编（意定监护）、信托法（保险金信托）、个人外汇管理办法（跨境传承）、长护险试点政策。标注"以最新监管/机构意见为准"。

7. 解决方案预览 / 工具矩阵

只给方向，不推产品：

• 保险工具：医疗/意外/护理/年金（说明解决哪类风险）。
• 法律工具：遗嘱/意定监护/信托（说明解决哪类风险）。
• 其他：养老社区/照护机构资源。

8. 风险盘点总表

列：序号 / 风险项 / 紧迫度 / 主线 / 当前保障 / 缺口 / 方向。

9. 二次沟通准备

• 二次沟通前准备材料清单（直接复用纪要的"信息缺口清单"，按最急/次急/可缓分级）。
• 下次沟通议程：讲风险全景 → 补信息 → 让客户自己排优先级 → 给方向不给产品。

输出结构（标准版）

markdown

封面：客户称谓 · 亲启 / 养老与传承风险分析报告 / 人·权·财 副标题（交替配色）/ 清流计划落款

一、我们的服务流程和说明
二、关于本报告（点明 人·权·财：人是身心健康医疗照护，权是意愿落地执行，财是财富守护）
三、客户基本信息确认
   3.0 家庭架构图（PNG，虚线框 = 待确认）
   3.1 基本信息与资产盘点表（项目 / 已确认信息 / 信息来源 / 备注）
   3.2 资金与意愿表（意愿类型 / 客户表达 / 风险评估）
   · 信息确认点 callout（二次沟通必补）
四、多角度风险分析
   4.1 风险优先级总览（P0–P3）
   4.2 五角度交叉分析
五、人的安排（4.1–4.3：当前状态 / 风险点 / 信息确认点）
六、权的安排（当前状态 / 风险点 / 信息确认点）
七、财的安排（三笔钱：风险保障金 / 应急储备金 / 终身现金流；粗算参考标注"非方案"）
八、法律释义出处
九、解决方案预览 / 工具矩阵（不推产品）
十、风险盘点总表
十一、下一步（二次沟通议程 + 准备材料清单）
附录：法律条文要点、免责声明、清流计划落款

质量标准

• 报告与方案严格分离，不出现具体保额/保费/产品名（除非用户明确要方案阶段）。
• 虚线框 / 信息确认点必须保留，不编造缺失信息。
• 风险等级能回溯到纪要事实。
• 语言让非专业客户能读懂，复杂概念用比喻（医疗险=车险；年金=活多久领多久；信托=钱不经某人手直接给机构）。
• 暖黄色调与家庭架构图必须套用，保持与 1.0 模板一致。
• 末尾必附免责声明。

退回规则

• 用户要求本报告直接推具体产品或给保额，先提示"报告与方案分离"原则；如需方案，引导到解决方案阶段（产品计划表为预留区）。
• 信息缺失强行编造，拒绝并改用虚线框。
• 未脱敏真实资料，先要求脱敏。
• 不得擅自改主色为深紫/冷蓝——必须暖黄色调。

用户可复制指令

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请用养老与传承标准化风险分析报告生成 Skill，读取下面这份面谈纪要，产出标准版风险评估报告（人·权·财 主线，暖黄 1.0 版）。
报告只讲风险与逻辑，不推具体产品，缺失信息用虚线框留白。

纪要：{粘贴结构化面谈纪要}

内置脚本

• assets/report_template.py：参数化生成器。复制后用顶部 DATA 字典替换为本客户内容，python report_template.py 即可产出 养老与传承风险分析报告.docx 与 family_diagram.png。含完整暖黄配色、家庭架构图绘制、表格/信息框样式函数，可直接复用或改造。