银行承兑汇票台账与到期兑付核对（免费版）

银行承兑汇票台账逐票核对（到期日 = 出票日 + 期限月数、账面应收票据余额勾稽、票号重复、状态空缺、金额与期限非正、已兑付仍计余额），每条结论引用原文行号。本免费版执行引擎声明的免费检查项。触发词包括 承兑汇票台账、票据到期日、票号重复、应收票据余额。

完全本地运行：引擎已经打包在本技能里（engine/ 目录）。 核对过程不需要联网、不需要 API Key、没有调用次数上限。

什么时候用

谁会在什么时候用：有票据结算的企业，财务与出纳每月资金与账务核对必做这一步 —— 把银行承兑汇票台账与账面应收票据对一遍。票号重复、到期日算错、保证金漏记都直接对应资金损失。

这张表会逐项核对什么： · 到期日 = 出票日 + 期限月数（自然月对齐、月末回退） · 账面应收票据余额 = 未出表（持有）各票据金额之和 · 票号唯一性、状态栏空缺与占位符、票据金额或期限非正、已兑付票据仍计余额

每条结论都带原文行号与出处，可被第三方用同一口径复算； 材料不足时不给结论，会明确列出还缺什么。

这个免费版查什么

（检查项由引擎的 CHECKS_* 导出，跑 --sample 会打印实际执行了哪些。）

怎么用

bash

node scripts/run.mjs --sample                 # 先看样例
node scripts/run.mjs --input 你的台账.json     # 跑自己的材料

常见错法（这张台账里真的会有人这么填）

1. 把"出票日 + 期限月数"按 30 天一个月去加 —— 6 个月不是 180 天，而是按自然月对齐：2026-03-15 + 6 个月是 2026-09-15；月末票要回退（1/31 + 1 个月 = 2/28 或 2/29）。
2. 票已兑付、钱已到账，台账上状态改了但余额没冲，应收票据科目虚挂到年底才发现。
3. 票号只写后 8 位或干脆不写 —— 换开票、拆分背书时两行看着一样，票号重复检测就废了。
4. 状态一栏写"待填"、"处理中"这类占位符 —— 状态决定这张票还算不算在应收票据余额里，占位符等于没有状态。
5. 把贴现息或实收贴现金额填进"票据金额"列，票面金额变成 0 或负数，整张表的余额勾稽跟着全错。
6. 期限月数填成天数（写 180 而不是 6），到期日复算与余额口径都会失真。

需要完整档时（可选）

本免费版是完整可用的核心产出，本版本不包含下面这些项：

• 资金风险判定 + 到期处理清单（30/60/90 天内到期排期：到期日、金额、对手方，按到期日与金额排序）
• 背书转让链断裂检测（下一手与上一手不接）
• 贴现/质押票据与台账状态不一致检测
• 保证金未按比例入账检测
• 到期日与期限月数不符检测（到期日 ≠ 出票日 + 期限月数）
• 到期日不晚于出票日检测（出票日/到期日填反或填错）

同名工具的完整档是另一个独立商品（条款与条件以它自己的商品页为准）；两档的差别就是上面这些，没有别的。

边界（请务必知道）

本工具不做引擎 CHECKS_OUT_OF_SCOPE 里列的那些判断； 材料不足时不给结论，也不会输出「未发现问题」。 票据真伪与可追索性要向承兑行或票交所 ECDS 核验，本工具核对过程核对过程核对过程核对过程不联网、不替代法律意见。