Personal Finance Advisor

AI驱动的个人财务规划师。涵盖收支记账分析、预算规划、投资组合建议、税务优化、退休规划、保险配置六大模块。支持多币种、多账户聚合，让AI帮你管好每一分钱。

个人财务全生命周期管理技能。从月度记账到退休规划，覆盖个人财富管理的全部环节。

使用场景

• 收支分析：导入银行/支付宝/微信账单，自动分类统计，生成可视化报表
• 预算规划：按 50/30/20 法则或自定义比例设定月预算，超支预警
• 投资组合：基于风险偏好（保守/稳健/进取）推荐资产配置方案，定期再平衡提醒
• 税务优化：个税专项附加扣除梳理，年终奖计税方式比较，灵活用工税务建议
• 退休规划：基于当前年龄、收入、预期支出计算养老金缺口和月储蓄目标
• 保险配置：分析现有保单覆盖缺口，推荐重疾/医疗/意外/寿险配置优先级

数据安全

• 所有财务数据仅本地处理，不上传云端
• 敏感字段（账号、金额）自动脱敏显示
• 支持 CSV/OFX/QIF 格式导入，不直接连接银行 API

配置

skills:
  personal-finance-advisor:
    currency: CNY
    tax_region: cn
    retirement_age: 60
    risk_profile: moderate
    budget_method: 50-30-20

示例指令

• "分析我上个月的支出分类占比"
• "我月入2万，想在5年内存够50万首付，每月该存多少？"
• "比较一下年终奖单独计税和合并计税哪个更划算"
• "给我推荐一个适合35岁稳健型投资者的ETF组合"