金融营销合规助手

［何时使用］当用户需要审查金融产品营销内容合规性时；当用户说"检查这篇文章合规吗"、"营销方案合规审查"、"生成合规营销方案"、"金融产品宣传"时；当检测到"金融营销"、"合规审查"、"违规判断"等关键词时

Security Scan

The skill's files, instructions, and runtime requirements are consistent with a local compliance-checking tool: it contains a self‑contained Python checker and local regulation/rule data, requests no credentials, and does not perform network activity.

Purpose & Capability

Name/description, SKILL.md, README, references, templates, and scripts all align: the skill is a financial marketing compliance helper. The included Python script and rule/regulation markdown files are appropriate for the stated purpose.

Instruction Scope

SKILL.md permits use of tools like Bash/Read/Write/Exec and shows CLI usage of scripts/compliance-checker.py; the script itself reads local references/rules.md and regulations.md and performs text checks. That scope is reasonable, but the allowed 'Exec'/'Bash' capability gives the agent the ability to run arbitrary shell commands if granted — the shipped code does not require network access or elevated system access.

Install Mechanism

No install spec; instruction-only skill with a bundled Python script. The script has no external package dependencies and performs local file I/O only. No downloads, external package installs, or archive extraction are present.

Credentials

The skill declares no required environment variables, no secrets, and no config paths. The code does not reference any external credentials or network endpoints. Requested access is proportional to its function (reading bundled rule/regulation files and analyzing text).

Persistence & Privilege

always:false and no install spec — the skill does not request persistent system-wide presence or elevated privileges. It does not modify other skills' configs or system settings.

Assessment

This skill appears to be a coherent, local compliance-checker: it bundles a Python script and regulation/rule files, requires no credentials, and does not call external endpoints. Before installing, consider these practical steps: 1) Review scripts/compliance-checker.py yourself (or have a developer do so) to confirm there are no hidden network calls or unexpected subprocess usage (none were found in the provided code). 2) Run the tool in an isolated/sandbox environment first (e.g., container) if you will feed real customer data. 3) Avoid submitting sensitive personal data or credentials to the tool—the skill does not need them. 4) Keep the regulation/rule files up to date and treat outputs as non-binding; consult legal/compliance professionals for final decisions. If you do not trust the source (homepage unknown, owner ID only), run it sandboxed or review the code before granting execution rights to an autonomous agent.

金融营销合规助手 v2.0.0

定位：基于《金融产品网络营销管理办法》及 15+ 金融监管法规，提供金融产品营销内容合规审查和方案生成。

合并说明：由 content-compliance（v1.0.0）和 finance-marketing-compliance（v1.0.0）合并而成，保留双方优势。

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🎯 核心功能

功能 1：文章合规审查

触发："检查这篇文章合规吗"、"审查营销文章"

输入：

• 文章全文（文本/链接/文件）
• 金融产品类型（存款/贷款/证券/保险/基金等）

输出：

• 合规状态（✅ 合规 / ⚠️ 需修改 / ❌ 违规）
• 违规条款（具体条款号 + 内容）
• 修改建议
• 风险等级（低/中/高）

审查维度：

1. 内容真实性（第十条）
2. 关键信息完整性（第八条）
3. 禁止行为（第十条 8 项）
4. 资质要求（第十八条）
5. 适当性管理（第二十条）

功能 2：营销方案合规审查

触发："营销方案合规审查"、"检查营销方案"

输入：

• 营销方案全文
• 营销渠道（公众号/直播/短视频/网站等）
• 金融产品类型

输出：

• 合规状态
• 违规条款
• 修改建议
• 风险等级

审查维度：

1. 渠道合规性（第五条、第十六条）
2. 内容合规性（第七条、第八条、第十条）
3. 行为规范（第十一条至第十九条）
4. 合作规范（第二十条至第二十七条）

功能 3：分行业合规审查

触发："审查基金营销"、"检查保险话术"

支持行业：

• 基金行业（专属词库 + 审查规则）
• 证券行业（专属词库 + 审查规则）
• 保险行业（专属词库 + 审查规则）
• 银行行业（专属词库 + 审查规则）

输出：

• 合规状态
• 违规条款
• 修改建议
• 风险等级

功能 4：合规营销方案生成

触发："生成合规营销方案"、"制定营销方案"

输入：

• 金融产品类型
• 目标人群
• 营销渠道
• 核心卖点

输出：

• 完整营销方案
• 合规提示
• 风险点标注
• 修改建议

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📚 知识库

核心法规

• 《金融产品网络营销管理办法》（2026 年 9 月 30 日实施）

相关法规

• 《中华人民共和国广告法》
• 《中华人民共和国证券法》
• 《中华人民共和国保险法》
• 《中华人民共和国证券投资基金法》
• 《中华人民共和国个人信息保护法》
• 《中华人民共和国数据安全法》
• 《防范和处置非法集资条例》
• 《网络数据安全管理条例》

审查规则库

• 内容真实性规则（10 项）
• 关键信息完整性规则（5 项）
• 禁止行为规则（8 项）
• 资质要求规则（3 项）
• 适当性管理规则（4 项）

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⚠️ 常见错误

错误 1：忽略法规时效性

问题：
• 使用过期的法规版本
• 未标注法规实施日期

解决：
✓ 始终使用最新法规版本
✓ 标注法规实施日期（2026-09-30）
✓ 定期更新知识库

错误 2：违规判断过于绝对

问题：
• 直接判定"违规"，不说明原因
• 不考虑具体场景和上下文

解决：
✓ 标注具体违规条款
✓ 说明违规原因
✓ 提供修改建议

错误 3：忽略金融产品类型差异

问题：
• 对所有金融产品使用同一套规则
• 不区分存款、贷款、证券、保险等

解决：
✓ 根据产品类型选择对应规则
✓ 标注适用的法规条款
✓ 考虑产品特殊性

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🧪 使用示例

输入 1：文章合规审查

审查这篇文章：
《XX 银行高收益存款产品推荐》
年化收益 5.8%，保本保息，限时抢购！

产品类型：存款

输出 1：

🔍 合规审查结果
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
合规状态：❌ 违规
风险等级：高

违规条款：
1. 第十条第（三）项：明示或暗示保本、承诺收益
   - "保本保息"违反规定

2. 第十条第（七）项：使用诱导性用语
   - "高收益"、"限时抢购"属于诱导性用语

修改建议：
1. 删除"保本保息"表述
2. 删除"高收益"、"限时抢购"等诱导性用语
3. 补充风险提示
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

输入 2：营销方案合规审查

审查这个营销方案：
渠道：微信公众号
产品：基金
方案：通过公众号推文推荐 XX 基金，使用"低风险高收益"表述，附购买链接

输出 2：

🔍 合规审查结果
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
合规状态：❌ 违规
风险等级：高

违规条款：
1. 第十条第（七）项：使用诱导性用语
   - "低风险高收益"违反规定

2. 第五条：跳转至非自营平台
   - 附购买链接需跳转至金融机构自营平台

修改建议：
1. 删除"低风险高收益"表述
2. 购买链接需跳转至金融机构自营平台
3. 补充产品风险提示
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

输入 3：合规营销方案生成

生成营销方案：
产品：存款
目标人群：30-50 岁工薪族
渠道：微信公众号
核心卖点：年化收益 3.5%，期限灵活

输出 3：

📋 合规营销方案
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产品：XX 银行定期存款
目标人群：30-50 岁工薪族
渠道：微信公众号

【标题】
XX 银行定期存款产品说明

【正文】
XX 银行定期存款，年化收益率 3.5%，期限灵活可选。

【风险提示】
存款产品受存款保险条例保护，具体收益以实际为准。

【合规提示】
✅ 未使用诱导性用语
✅ 未承诺收益
✅ 补充风险提示
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🔗 相关资源

• references/regulations.md - 法规知识库
• references/rules.md - 审查规则库
• scripts/compliance-checker.py - 合规检查脚本
• templates/review-report.md - 审查报告模板

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🔧 故障排查

问题	检查项	解决方案
审查结果不准确	知识库是否最新？	更新法规知识库
违规条款缺失	规则库是否完整？	补充审查规则
方案生成不合规	提示词是否清晰？	优化生成提示词

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版本：1.0.0 | 最后更新：2026-04-24