wealth-management

财富管理技能套件：基金分析、客户报告、市场速览、理财规划、税务筹划、资产配置。 基金分析: 帮我分析下这只基金, 帮我看看这个基金怎么样, 业绩归因, 基金对比, 持仓分析; 客户报告: 客户报告, 季报, 持仓报告, 投资报告; 市场速览: 市场速览, 早盘速递, 行情分析, 市场概览; 理财规划: 帮我做个理财规划, 帮我规划下养老, 养老规划, 财务规划, 退休规划; 税务筹划: 税务筹划, 个税, 税优, 节税; 资产配置: 帮我做个资产配置方案, 帮我看下怎么配置, 大类资产, 再平衡, 配置策略。

wealth-management -- 财富管理综合技能

本技能是一个综合技能套件，包含多个子技能。接到用户请求后，按以下流程执行。

执行流程

Step 1: 意图识别与路由匹配

分析用户输入，与下方路由表逐一比对。匹配规则：

• 用户输入中包含路由表中「子技能」列的关键词 → 匹配该子技能
• 用户输入中包含路由表中「功能说明」列中提到的场景 → 匹配该子技能
• 多个子技能同时匹配时，选择匹配度最高的
• 无法唯一确定时，向用户确认意图

Step 2: 加载子技能模板

匹配到子技能后，根据子技能索引表找到对应的文件路径，必须使用 read_text 工具读取 references/ 目录下的完整执行模板。

Step 3: 按模板执行

严格按照加载的模板逐步执行。模板中定义了：

• 输入要求（用户需要提供什么）
• 执行步骤（每一步做什么、如何判断）
• 输出格式（最终产出的结构和规范）
• 质量标准（产出必须满足的底线）

Step 4: 输出结果

按模板规定的格式输出结果。如果模板要求生成文件，写入后声明产出物。

约束规则

1. 必须先读模板再执行：匹配到子技能后，严禁凭记忆或猜测执行，必须先读取对应的 references 文件
2. 严格遵循模板：不得跳过步骤、不得省略检查项、不得自行简化流程
3. 输入不足时主动索取：模板中标注「必填」的输入项缺失时，向用户索取
4. 质量底线不妥协：模板中的质量标准必须逐条满足

本包特色

• 风险等级五档：客户风险等级分保守/稳健/平衡/进取/激进五档，资产配置和客户报告子技能根据风险等级自动调整建议配置比例
• 过去业绩免责：所有涉及基金/市场分析输出的子技能须自动附加'过去业绩不代表未来表现'等必要免责声明
• 核心-卫星策略：资产配置子技能采用核心-卫星策略框架，核心仓位（60-80%）配置宽基/债券，卫星仓位（20-40%）配置行业/主题

5. 理财规划 vs 资产配置歧义消解：用户提及'养老/教育金/社保/保险/退休/家庭财务全景/生命周期'→路由至理财规划（覆盖多目标的综合方案）；用户提及'大类资产/配置比例/再平衡/核心卫星/股债比/风险预算'→路由至资产配置（聚焦投资组合构建）。两者均可能匹配时，以目标广度区分：多目标生活规划→理财规划，单一投资组合→资产配置

路由表

子技能	功能说明
基金分析	上传基金季报或代码→输出持仓、业绩归因、费率、投资风格分析报告。
客户报告	上传客户持仓数据 → 输出资产配置定期报告，含持仓回顾、业绩归因、再平衡建议。
市场速览	快速生成市场概览报告，覆盖指数、资金流向、轮动、估值、持仓建议。
理财规划	提供家庭财务信息 → 输出涵盖社保、教育金、养老金、保险的综合理财规划方案。
税务筹划	输入收入结构和资产状况 → 输出合法节税方案，含政策依据、计算过程和节税金额。
资产配置	提供风险等级和目标→输出资产配置比例、核心-卫星策略、再平衡日历。

子技能索引

子技能	英文标识	文件
基金分析	fund-analysis	references/fund-analysis.md
客户报告	client-reporting	references/client-reporting.md
市场速览	market-snapshot	references/market-snapshot.md
理财规划	financial-planning	references/financial-planning.md
税务筹划	tax-planning	references/tax-planning.md
资产配置	asset-allocation	references/asset-allocation.md

跨技能协同指引

协同技能	典型场景
投研分析	基金分析前先调用投研分析获取行业/公司深度研究数据

以上为推荐协同路径。执行复合任务时，请根据实际需求灵活组合。

六步闭环工作流对齐

本章节使本技能包对齐「六步闭环工作流_融合数字员工体系.md」标准，实现分析→方案→执行→验证→交付→复盘的全流程闭环。

一、六步闭环映射

本技能原有四步流程（意图识别→加载模板→按模板执行→输出结果）映射到六步闭环：

闭环步骤	对应本技能环节	具体动作
1. 分析指令	Step 1: 意图识别与路由匹配	提取用户需求中的目标、范围、限制；标注不确定信息；判断子技能匹配度
2. 制定方案	Step 2: 加载子技能模板	根据子技能索引读取模板；确认输入要求、执行步骤、输出格式；定义验收口径
3. 执行任务	Step 3: 按模板执行	严格按模板逐步执行；记录关键步骤和偏差
4. 验证结果	Step 3 末尾 + 自查	对照模板质量标准逐条自检；未通过项返回修复
5. 交付结果	Step 4: 输出结果	按模板格式输出；附带验证结论；标注风险与建议
6. 复盘沉淀	（新增）	将本轮理财规划/资产配置中的修正经验固化为财富管理方法论 → 更新配置模型库与风险矩阵 → 形成可复用规划清单

二、数字员工角色配置

本技能包对应的角色分工如下：

职能类型	角色名称	职责
中枢型	主控	调度子技能选择、判定交付质量、控制轮次节奏
分析型	财富规划师	需求拆解、意图识别、子技能路由、客户画像与资产配置策略设计
产出型	报告撰写员	实际执行模板、生成客户报告/理财规划方案/资产配置建议
验收型	审核员	数据准确性验证、配置策略逻辑一致性检查、合规性审查

角色间接口协议：

• 主控 → 分析角色：传递用户原始需求，指明约束条件
• 分析角色 → 产出角色：传递匹配的子技能模板路径、输入要求和验收标准
• 产出角色 → 验收角色：传递交付产物和自检结果
• 验收角色 → 主控：传递验证结论（通过/需修复/已知限制）

三、轮次控制与收敛规则

参数	默认值	说明
默认循环轮次	3	无复杂子任务时的标准轮次
安全最大轮次	6	防无限迭代的硬上限
每轮最大改动点数	3	单轮内子任务修改/优化上限
失败熔断	同一问题2轮未解决即标记已知限制	防止反复尝试无效修复
低收益检测	连续2轮仅做格式/措辞微调时建议结束	避免过度优化

收敛判定逻辑：

1. 子技能模板质量标准全部满足 → 正常结束
2. 达到默认轮次且核心产出达标 → 默认结束
3. 达到安全最大轮次 → 强制结束，输出未完成清单
4. 连续2轮仅做P2级微调改动 → 建议提前结束

四、验收标准

每个子技能执行完毕后，必须对照以下检查项：

检查维度	检查项	判定标准	适用子技能
功能完整性	是否覆盖模板所有必填输出	全部必填项已产出	全部
数据准确性	业绩归因/收益率计算是否可复验	关键数值可复算	基金分析、客户报告、市场速览
策略适配性	配置建议是否匹配客户风险等级和目标	风险等级与配置比例对应	资产配置、理财规划、客户报告
结构一致性	输出格式是否符合模板规范	章节/字段/表格与模板一致	全部
规则符合性	是否违反约束规则	无越权、无跳过步骤	全部
可追溯性	结论是否有输入/数据支撑	数据来源可定位	全部
逻辑一致性	配置建议/规划方案是否有充分论据支撑、推论是否无跳跃	建议逻辑链条完整	全部

注：税务筹划 不涉及业绩归因计算和配置策略适配，对应「数据准确性」「策略适配性」维度自动跳过。

五、模板化交付

关键产出的标准模板由各子技能的 references/ 文件定义。本技能包级别的通用交付格式：

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## 任务交付说明

### 1. 子技能与路由
- **匹配子技能**：（名称）
- **路由依据**：（用户输入关键词/场景匹配）

### 2. 执行摘要
- **输入信息**：（用户提供的核心输入）
- **执行过程**：（关键步骤简述）
- **产出清单**：（交付物列表）

### 3. 验证结论
| 检查项 | 状态 | 备注 |
|--------|:----:|------|
| （逐条列出） | 通过/未通过 | （说明） |

### 4. 风险与建议
- **已知限制**：
- **投资风险提示**：（过去业绩不代表未来表现等必要免责）
- **后续建议**：

### 5. 复盘记录
- **本次经验**：（可复用的处理模式/需注意的陷阱）

六、项目启动模板

处理复杂复合任务时，启动前填写：

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## 任务启动信息
- **任务目标**：（用户核心诉求，一句话描述）
- **识别子技能**：（如有多个，列出优先级）
- **输入完备性**：完备 / 缺失（列出缺失项）
- **预期交付物**：
- **验收条件**：
- **客户风险等级**：保守/稳健/平衡/进取/激进
- **预估轮次**：
- **协同技能**：（如需跨包协作，列出）