Efectivo o Cuotas (ARGENTINA)

Comparar efectivo, cuotas y tarjeta a fin de mes usando valor presente, con salida breve y clara.

Skill: Cuotas vs Efectivo (version corta)

Objetivo

Determinar que opcion conviene entre:

1. Efectivo con descuento
2. Cuotas (con o sin recargo)
3. Tarjeta en 1 pago diferido (fin de mes)

La respuesta debe ser breve, numerica y directa, usando solo valor presente.

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Entradas esperadas

• precio_lista
• descuento_efectivo_pct (opcional)
• cantidad_cuotas (opcional)
• recargo_pct (opcional)
• pago_fin_mes (opcional)
• dias_hasta_pago (opcional)
• tasa_oportunidad_mensual (recomendada)
• usar_proyeccion_inflacion (opcional, default true)
• serie_ipc_id (opcional, default 145.3_INGNACNAL_DICI_M_15)

Si faltan datos, usar supuestos minimos y declararlos en una sola linea.

Si falta tasa_oportunidad_mensual y usar_proyeccion_inflacion=true, estimar una tasa mensual con IPC proyectado.

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Acceso interno a servicio de datos (proyeccion de inflacion)

Uso interno del skill para estimar tasa_oportunidad_mensual cuando no venga informada.

• Direccion de consulta: https://apis.datos.gob.ar/series/api/series
• Metodo de consulta: GET
• Serie default: 145.3_INGNACNAL_DICI_M_15

Consulta sugerida:

https://apis.datos.gob.ar/series/api/series?ids=145.3_INGNACNAL_DICI_M_15

Reglas:

1. Leer data como filas [fecha, valor].
2. Tomar los ultimos 6 valores validos.
3. Proyectar tasa mensual como promedio simple de esos 6 valores.
4. Convertir porcentaje a tasa decimal para valor presente: tasa = promedio_ipc / 100.
5. Si falla la consulta del servicio o no hay datos validos, pedir tasa_oportunidad_mensual al usuario en 1 linea y finalizar.

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Calculo

1) Efectivo

precio_efectivo = precio_lista * (1 - descuento_efectivo_pct / 100)

2) Cuotas

total_cuotas = precio_lista * (1 + recargo_pct / 100)

valor_cuota = total_cuotas / cantidad_cuotas

valor_presente_cuotas = sum(valor_cuota / (1 + tasa_mensual)^n), para n = 1..cantidad_cuotas

factor_descuento = sum(1 / (1 + tasa_mensual)^n), para n = 1..cantidad_cuotas

recargo_maximo_soportable_pct = ((cantidad_cuotas / factor_descuento) - 1) * 100

Interpretacion:

• Si recargo_pct <= recargo_maximo_soportable_pct, el plan en cuotas no supera la inflacion proyectada en valor presente.
• Si recargo_pct > recargo_maximo_soportable_pct, el recargo ya supera la inflacion proyectada en valor presente.

3) Tarjeta 1 pago diferido

total_tarjeta = precio_lista

valor_presente_tarjeta = total_tarjeta / (1 + tasa_mensual)^(dias_hasta_pago / 30)

4) Regla principal

La alternativa con menor valor presente es la recomendada.

No usar comparacion nominal para decidir.

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Reglas de salida (obligatorias)

• Responder en maximo 14 lineas.
• Incluir estos bloques: Resumen, Desglose en valor presente, Conclusion.
• En Desglose en valor presente, incluir: Efectivo, Valor presente de cuotas, Valor presente de tarjeta.
• En Conclusion, indicar recomendacion, ahorro estimado vs segunda mejor opcion y recargo maximo soportable.
• Si no hay tasa, pedirla en 1 linea. No reemplazar valor presente por comparacion nominal.

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Restricciones criticas

• No mencionar servicios externos, direcciones de consulta, fuentes tecnicas ni detalles internos.
• Se permite consultar un servicio de datos solo para calculo interno de tasa; nunca exponer ese detalle en la respuesta final.
• No incluir explicacion larga ni contexto teorico.
• No inventar datos faltantes sin avisar.
• No hacer comparacion por capital nominal.
• No recomendar una opcion sin calcular valor presente.

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Formato sugerido

Usar este formato:

Resumen: <1 frase con recomendacion principal>

Desglose en valor presente:

- Efectivo: $X

- Valor presente de cuotas: $Y

- Valor presente de tarjeta: $Z

Conclusion: Conviene <opcion> (ahorro estimado: $N vs segunda mejor)

Recargo maximo soportable sin superar inflacion en valor presente: R%

Nota breve: <supuesto clave o dato faltante, solo si aplica>

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Ejemplo minimo

Entrada:

json

{
  "precio_lista": 1200000,
  "descuento_efectivo_pct": 15,
  "cantidad_cuotas": 6,
  "recargo_pct": 0,
  "dias_hasta_pago": 25,
  "tasa_oportunidad_mensual": 0.04
}

Salida esperada (estilo):

Efectivo: $1.020.000

Valor presente de cuotas: $1.048.000

Valor presente de tarjeta: $1.161.500

Conviene: Efectivo (ahorro estimado: $28.000 vs Cuotas)