# D02 财富领域任务要求清单 财富领域每种任务类型的"零件清单"——必选/可选组件、组装顺序、领域约束。按清单逐项产出。 --- ## W1 收入管理 ### W1-01 收入来源分析 - **必选组件**: 收入来源清单、各来源收入金额、收入频率、收入稳定性评估 - **可选组件**: 收入增长潜力、收入风险因素 - **组装顺序**: 来源识别→金额统计→频率确认→稳定性评估 - **约束**: 必须覆盖所有收入来源；必须区分主动收入和被动收入 - **格式**: 收入来源分析报告（Markdown） ### W1-02 薪资谈判策略 - **必选组件**: 市场薪资调研、个人价值评估、谈判要点、谈判技巧 - **可选组件**: 谈判话术、备选方案 - **组装顺序**: 市场调研→价值评估→策略制定→技巧准备 - **约束**: 必须基于市场数据；必须有备选方案 - **格式**: 薪资谈判策略（Markdown） ### W1-03 副业收入规划 - **必选组件**: 副业方向评估、时间投入分析、预期收益、启动计划 - **可选组件**: 风险评估、资源需求 - **组装顺序**: 方向评估→时间分析→收益预测→计划制定 - **约束**: 必须考虑时间精力限制；必须有退出机制 - **格式**: 副业收入规划（Markdown） ### W1-04 收入增长路径 - **必选组件**: 当前收入基准、增长目标、增长路径、时间节点 - **可选组件**: 技能提升计划、职业发展建议 - **组装顺序**: 基准确认→目标设定→路径规划→时间安排 - **约束**: 必须基于现实可行性；必须有阶段性目标 - **格式**: 收入增长路径规划（Markdown） ### W1-05 收入稳定性评估 - **必选组件**: 收入来源稳定性评分、风险因素识别、稳定性提升建议 - **可选组件**: 收入波动分析、应急预案 - **组装顺序**: 稳定性评分→风险识别→建议生成 - **约束**: 必须基于客观数据；必须考虑最坏情况 - **格式**: 收入稳定性评估报告（Markdown） ### W1-06 收入多元化策略 - **必选组件**: 当前收入结构分析、多元化目标、多元化路径、实施计划 - **可选组件**: 风险分散效果评估、资源配置建议 - **组装顺序**: 结构分析→目标设定→路径规划→计划制定 - **约束**: 必须考虑相关性风险；必须循序渐进 - **格式**: 收入多元化策略（Markdown） --- ## W2 支出管理 ### W2-01 支出结构分析 - **必选组件**: 支出分类（固定/可变/意外）、各类支出金额、支出占比、支出趋势 - **可选组件**: 支出合理性评估、优化空间识别 - **组装顺序**: 支出收集→分类整理→金额统计→趋势分析 - **约束**: 必须覆盖所有支出；必须有明确分类 - **格式**: 支出结构分析报告（Markdown） ### W2-02 预算制定 - **必选组件**: 预算周期、各类支出预算、预算总额、预算分配依据 - **可选组件**: 预算调整机制、预算执行监控 - **组装顺序**: 周期确定→预算分配→总额确认→依据说明 - **约束**: 必须量入为出；必须留有余地 - **格式**: 预算计划（Markdown） ### W2-03 支出优化建议 - **必选组件**: 可优化支出识别、优化方案、预期节省金额、实施建议 - **可选组件**: 优化效果评估、替代方案 - **组装顺序**: 支出识别→方案制定→效果预测→建议生成 - **约束**: 必须保证生活质量；必须可操作 - **格式**: 支出优化建议（Markdown） ### W2-04 大额支出规划 - **必选组件**: 支出项目、所需金额、资金来源、时间规划、筹资方案 - **可选组件**: 融资方案、风险评估 - **组装顺序**: 项目确认→金额估算→来源确定→时间规划 - **约束**: 必须量力而行；必须有风险预案 - **格式**: 大额支出规划（Markdown） ### W2-05 消费习惯评估 - **必选组件**: 消费习惯描述、合理性评估、改善建议、实施计划 - **可选组件**: 消费心理分析、替代消费建议 - **组装顺序**: 习惯描述→合理性评估→建议制定→计划安排 - **约束**: 必须客观评估；必须有改善计划 - **格式**: 消费习惯评估报告（Markdown） ### W2-06 应急支出预案 - **必选组件**: 应急场景识别、应急资金来源、应急支出计划、恢复方案 - **可选组件**: 保险覆盖评估、融资渠道 - **组装顺序**: 场景识别→资金来源→支出计划→恢复方案 - **约束**: 必须考虑最坏情况；必须有明确流程 - **格式**: 应急支出预案（Markdown） --- ## W3 储蓄规划 ### W3-01 储蓄目标设定 - **必选组件**: 短期目标（1年内）、中期目标（1-5年）、长期目标（5年以上）、各目标金额 - **可选组件**: 目标优先级、目标调整机制 - **组装顺序**: 目标识别→金额确定→优先级排序→时间规划 - **约束**: 必须具体可量化；必须有时间节点 - **格式**: 储蓄目标清单（Markdown） ### W3-02 储蓄率优化 - **必选组件**: 当前储蓄率计算、目标储蓄率、优化方案、实施计划 - **可选组件**: 储蓄率提升策略、效果评估 - **组装顺序**: 当前计算→目标设定→方案制定→计划安排 - **约束**: 必须平衡生活质量；必须循序渐进 - **格式**: 储蓄率优化方案（Markdown） ### W3-03 应急基金规划 - **必选组件**: 应急基金目标金额、资金来源、存储方式、使用规则 - **可选组件**: 补充机制、使用审批流程 - **组装顺序**: 金额计算→来源确定→存储选择→规则制定 - **约束**: 必须3-6个月支出；必须高流动性 - **格式**: 应急基金规划（Markdown） ### W3-04 储蓄工具选择 - **必选组件**: 储蓄工具类型、收益比较、流动性比较、风险评估 - **可选组件**: 税务影响、便利性评估 - **组装顺序**: 工具识别→收益比较→流动性比较→选择决策 - **约束**: 必须匹配储蓄目标；必须考虑流动性需求 - **格式**: 储蓄工具选择指南（Markdown） ### W3-05 自动储蓄设置 - **必选组件**: 自动转账设置、转账金额、转账频率、目标账户 - **可选组件**: 调整机制、监控方式 - **组装顺序**: 账户设置→金额确定→频率设定→监控安排 - **约束**: 必须确保资金充足；必须便于调整 - **格式**: 自动储蓄设置指南（Markdown） ### W3-06 储蓄进度追踪 - **必选组件**: 追踪指标、追踪频率、进度评估、调整建议 - **可选组件**: 可视化展示、激励机制 - **组装顺序**: 指标确定→频率设定→评估方法→调整机制 - **约束**: 必须定期追踪；必须及时调整 - **格式**: 储蓄进度追踪方案（Markdown） --- ## W4 投资理财 ### W4-01 风险承受能力评估 - **必选组件**: 风险承受能力问卷、评分标准、风险等级、投资建议 - **可选组件**: 风险偏好分析、心理承受评估 - **组装顺序**: 问卷设计→评分计算→等级判定→建议生成 - **约束**: 必须使用标准化工具；必须定期重新评估 - **格式**: 风险承受能力评估报告（Markdown） ### W4-02 投资目标设定 - **必选组件**: 投资目标（收益/时间/用途）、目标金额、时间期限、风险约束 - **可选组件**: 目标优先级、目标调整机制 - **组装顺序**: 目标识别→金额确定→期限设定→约束确认 - **约束**: 必须具体可量化；必须与风险承受能力匹配 - **格式**: 投资目标清单（Markdown） ### W4-03 资产配置方案 - **必选组件**: 资产类别（股/债/商品/现金）、配置比例、配置依据、预期收益风险 - **可选组件**: 再平衡策略、动态调整机制 - **组装顺序**: 资产类别确定→比例分配→依据说明→风险评估 - **约束**: 必须分散风险；必须与投资目标匹配 - **格式**: 资产配置方案（Markdown） ### W4-04 投资产品选择 - **必选组件**: 产品类型、产品筛选标准、产品比较、推荐产品 - **可选组件**: 产品风险评估、产品历史表现 - **组装顺序**: 类型确定→标准制定→产品比较→推荐生成 - **约束**: 必须基于客观标准；必须考虑费用成本 - **格式**: 投资产品选择指南（Markdown） ### W4-05 投资组合构建 - **必选组件**: 组合产品清单、各产品比例、投资金额、投资时间 - **可选组件**: 组合风险评估、组合预期收益 - **组装顺序**: 产品确认→比例确定→金额分配→时间安排 - **约束**: 必须符合资产配置方案；必须分散风险 - **格式**: 投资组合构建方案（Markdown） ### W4-06 投资绩效评估 - **必选组件**: 绩效指标（收益率/波动率/夏普比率）、基准比较、绩效归因、改进建议 - **可选组件**: 风险调整收益、同类比较 - **组装顺序**: 数据收集→指标计算→基准比较→归因分析 - **约束**: 必须使用标准化指标；必须客观评估 - **格式**: 投资绩效评估报告（Markdown） ### W4-07 投资组合再平衡 - **必选组件**: 再平衡触发条件、再平衡策略、执行计划、成本评估 - **可选组件**: 税务影响、交易成本 - **组装顺序**: 条件设定→策略制定→计划安排→成本评估 - **约束**: 必须有明确触发条件；必须考虑交易成本 - **格式**: 投资组合再平衡方案（Markdown） --- ## W5 风险管理 ### W5-01 风险识别 - **必选组件**: 风险类型清单、风险描述、风险来源、风险特征 - **可选组件**: 风险关联分析、历史风险案例 - **组装顺序**: 风险扫描→类型分类→描述记录→来源追溯 - **约束**: 必须全面覆盖；必须有明确描述 - **格式**: 风险识别清单（Markdown） ### W5-02 风险评估 - **必选组件**: 风险发生概率、风险影响程度、风险等级、风险优先级 - **可选组件**: 风险趋势分析、风险关联影响 - **组装顺序**: 概率评估→影响评估→等级判定→优先级排序 - **约束**: 必须基于客观数据；必须定期更新 - **格式**: 风险评估报告（Markdown） ### W5-03 保险需求分析 - **必选组件**: 保险类型需求（寿险/健康险/意外险/财产险）、保额计算、需求优先级 - **可选组件**: 现有保障评估、保障缺口分析 - **组装顺序**: 需求识别→保额计算→优先级排序→缺口分析 - **约束**: 必须覆盖主要风险；必须量力而行 - **格式**: 保险需求分析报告（Markdown） ### W5-04 保险产品选择 - **必选组件**: 产品类型、产品比较、选择标准、推荐产品 - **可选组件**: 产品条款分析、保险公司评估 - **组装顺序**: 类型确定→产品比较→标准应用→推荐生成 - **约束**: 必须基于客观比较；必须仔细阅读条款 - **格式**: 保险产品选择指南（Markdown） ### W5-05 保险组合优化 - **必选组件**: 保险组合清单、保障覆盖分析、组合优化建议、保费预算 - **可选组件**: 保险整合方案、理赔流程指导 - **组装顺序**: 组合梳理→覆盖分析→优化建议→预算确认 - **约束**: 必须全面覆盖；必须避免重复保障 - **格式**: 保险组合优化方案（Markdown） ### W5-06 风险监控机制 - **必选组件**: 监控指标、监控频率、预警阈值、响应流程 - **可选组件**: 监控工具、报告机制 - **组装顺序**: 指标确定→频率设定→阈值设定→流程制定 - **约束**: 必须覆盖主要风险；必须有响应机制 - **格式**: 风险监控机制（Markdown） ### W5-07 应急预案制定 - **必选组件**: 应急场景、应急措施、执行流程、恢复方案 - **可选组件**: 应急资源清单、沟通机制 - **组装顺序**: 场景识别→措施制定→流程设计→恢复方案 - **约束**: 必须考虑最坏情况；必须可操作 - **格式**: 应急预案（Markdown） --- ## W6 税务筹划 ### W6-01 税务状况分析 - **必选组件**: 收入类型、适用税率、应纳税额、实际税负 - **可选组件**: 税负结构分析、历史税负比较 - **组装顺序**: 收入识别→税率确认→税额计算→税负分析 - **约束**: 必须基于税法规定；必须准确计算 - **格式**: 税务状况分析报告（Markdown） ### W6-02 税收优惠政策梳理 - **必选组件**: 适用优惠政策清单、优惠条件、优惠幅度、申请流程 - **可选组件**: 政策变化跟踪、政策解读 - **组装顺序**: 政策搜索→条件筛选→幅度评估→流程整理 - **约束**: 必须基于最新政策；必须符合条件 - **格式**: 税收优惠政策清单（Markdown） ### W6-03 税务筹划方案 - **必选组件**: 筹划策略、实施步骤、预期效果、风险提示 - **可选组件**: 替代方案、效果评估 - **组装顺序**: 策略制定→步骤规划→效果预测→风险评估 - **约束**: 必须合法合规；必须有风险提示 - **格式**: 税务筹划方案（Markdown） ### W6-04 投资税务优化 - **必选组件**: 投资税务影响分析、优化策略、实施建议、效果评估 - **可选组件**: 税务成本比较、优化时机选择 - **组装顺序**: 影响分析→策略制定→建议生成→效果评估 - **约束**: 必须合法合规；必须考虑长期影响 - **格式**: 投资税务优化方案（Markdown） ### W6-05 税务申报准备 - **必选组件**: 申报材料清单、申报流程、申报时间、注意事项 - **可选组件**: 申报工具推荐、常见问题解答 - **组装顺序**: 材料准备→流程确认→时间安排→注意事项 - **约束**: 必须准确完整；必须按时申报 - **格式**: 税务申报准备指南（Markdown） ### W6-06 税务合规检查 - **必选组件**: 合规检查清单、检查方法、问题识别、整改建议 - **可选组件**: 合规风险评估、合规培训 - **组装顺序**: 清单制定→检查执行→问题识别→整改建议 - **约束**: 必须全面检查；必须及时整改 - **格式**: 税务合规检查报告（Markdown） --- ## W7 财富传承 ### W7-01 传承目标设定 - **必选组件**: 传承意愿、传承对象、传承方式、传承时间 - **可选组件**: 传承条件、传承限制 - **组装顺序**: 意愿确认→对象确定→方式选择→时间规划 - **约束**: 必须明确意愿；必须考虑可行性 - **格式**: 传承目标清单（Markdown） ### W7-02 资产盘点 - **必选组件**: 资产类型清单、资产价值、资产权属、资产状态 - **可选组件**: 资产增值潜力、资产风险因素 - **组装顺序**: 资产识别→价值评估→权属确认→状态记录 - **约束**: 必须全面覆盖；必须准确估值 - **格式**: 资产盘点清单（Markdown） ### W7-03 传承方案设计 - **必选组件**: 传承工具（遗嘱/信托/赠与等）、方案比较、推荐方案、实施步骤 - **可选组件**: 税务影响、法律风险 - **组装顺序**: 工具识别→方案比较→推荐决策→步骤规划 - **约束**: 必须合法合规；必须考虑税务影响 - **格式**: 传承方案设计（Markdown） ### W7-04 税务影响评估 - **必选组件**: 税务影响分析、税务优化建议、税务成本评估 - **可选组件**: 税务筹划方案、税务风险提示 - **组装顺序**: 影响分析→优化建议→成本评估→风险提示 - **约束**: 必须基于税法规定；必须考虑最新政策 - **格式**: 税务影响评估报告（Markdown） ### W7-05 法律文件准备 - **必选组件**: 文件类型、文件内容、签署要求、保管方式 - **可选组件**: 法律咨询建议、文件更新机制 - **组装顺序**: 类型确定→内容准备→签署安排→保管确认 - **约束**: 必须符合法律要求；必须妥善保管 - **格式**: 法律文件准备指南（Markdown） ### W7-06 传承方案执行 - **必选组件**: 执行步骤、执行时间表、执行责任人、监督机制 - **可选组件**: 执行进度追踪、执行问题处理 - **组装顺序**: 步骤确认→时间安排→责任分配→监督机制 - **约束**: 必须按计划执行；必须有监督机制 - **格式**: 传承方案执行计划（Markdown）